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“延迟退休”激发商业养老保险需求
2015-12-29 10:10:44

  2015年全国两会期间,人社部部长尹蔚民公开回应了延迟退休的时间表:2015年制订方案,2016年在报经中央同意以后向社会征求意见,并根据征求意见的情况修改完善,2017年正式推出。“出台渐进式延迟退休年龄政策”也被纳入10月底获审议通过的“十三五”规划建议之中。

  备受关注的“延迟退休”方案虽尚未实施,却早已在保险市场一石激起千层浪。在保障需求强烈而社会基本养老保障不足的矛盾下,购买商业养老保险,提前规划养老金,成为了很多消费者的首选。

  产品众多  灵活多样

  记者在走访中发现,几乎每个寿险公司都有大同小异的个人商业养老险种,区别仅仅是保费的多少和保障的大小,就此,差异也不大。

  不同于社会养老保险,个人商业养老保险对于缴费年限和领取时间的设定都更为灵活,它只与投保时保险合同上约定的年龄有关,与工作退休时间无关。比如缴费年限,可以是一次性缴纳,也可分3年至20年分期缴纳。到了合同约定年龄,无论是50岁还是65岁都可以按照合同约定金额,领取养老金。其中一部分产品还附带了重疾或是意外保障。

  根据各保险公司的销售数据显示,此类强制储蓄式的个人商业养老险种成为2015年的重头戏,也是继“百万身价”之后寿险市场上最受欢迎的险种。业内人士认为,作为我国养老保障体系的重要组成部分,商业养老保险将受益于延迟退休的政策,保障需求预计将持续升温,针对养老的产品也会越来越多、越来越专业。

  早作规划  全面保障

  一般来说,按照保险条款,保险是越早买越早受益,而且保费相对较低,负担也轻一些,在个人账户利息的积累上也更合算。因此,如果经济允许,可早作规划。

  此外,一部分附加了重疾险的险种对于年龄在50周岁以上的老年人有一定的限制,还有一些险种在投保前需要老年人进行的体检。而步入老年后,发生疾病的概率会增大,如果发现疾病,则有可能出现保费增加、缴费期变短、保费倒挂,甚至会被拒保的情况。

  养老规划的前提在于生命的延续,所有的个人商业养老险种都呈现出年龄越大收益越多的特点。保险公司的精算师也给出了到99岁可获得的保险收益几乎是65岁的三个倍(产品不同收益不同,仅作参考)。因此,在购买商业养老保险之前,对自身进行全面保障,购买充足的意外险、医疗险及健康险非常必要。

  多元化保险发展助推新型养老模式

  随着“新国十条”的出台,现代保险业呈现出多元化的发展趋势。保险在全力发挥风险保障功能效用的同时,开始积极探索新的发展模式。

  澳门微尼斯人娱乐副秘书长邹丽辉介绍,近年来,很多保险公司将归集到的保险资金用于养老社区建设,社区集居家生活、美食餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等全方位服务功能于一体,保险公司在为老年人提供养老保障金的同时,也提供了安享晚年的立身之地。

  记者了解到,自2010年保监会出台《保险资金投资不动产暂行办法》以来,不少手握巨资的保险公司已提前布局养老地产项目建设。2013年10月,国内首个养老社区已由合众人寿建成并开业运营,而泰康、新华、平安等险企也在加紧步伐跑马圈地,目前泰康的燕园养老社区已经率先开始运营。虽然目前保险养老社区面对的是高端消费人群,入住门槛相对较高,但相信随着养老社区的普及和推广,将会有越来越多的普通大众受益于保险多元化发展撬动的新型养老模式。(记者  何蕾)
 

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