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关于独立保险代理人
2020-10-23 09:07:02

独立保险代理人是指同时独立地为一家或者多家保险公司代理保险业务的代理人。其独立性表现为两个方面:一是从隶属关系上来说,独立保险代理人持有个人从业资质,不隶属任何保险公司或保险中介机构;二是从业务代理关系上来说,独立保险代理人可以选择接收多家保险公司的委托,代理销售多家保险公司的保险产品。由于独立代理人不隶属于任何公司,其产品选择时便可更加灵活自由,对比之后,在选择合适的产品向消费者推介。目前,在国内所有的代理人如果想保证客户利益,就可能会牺牲一部分自己的利益,如果只关注个人利益,又可能牺牲一部分客户利益。而一旦独立代理人制度成型,独立代理人从市场上拿到的产品和佣金就更规范,增强了选择性和议价能力,实现消费者和代理人的双赢。

但独立代理人制度也存在很大的问题,就是难以追责。在现行的保险市场上,保险代理人存在公司的归属,在销售展业发生品质问题时,消费者的最终权益会由代理人所在的公司承担责任。简单来说,如果消费者被不良代理人欺骗了,可以找保险公司或保险中介公司维权。但是,一旦是独立代理人个人发生品质问题,那么产生的经济纠纷可能存在巨大的追回难度。在信用管理仍未完善的今天,个人代理人的品质并无有效的约束。

最重要的一点是,《保险法》第125条规定:“个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。”从《保险法》内部体系来看,寿险个人代理人只能是专属代理人,而不能接受多家寿险公司的委托,也就是说,独立代理人的选品优势无从发挥,同时业务品质也无法收紧。此外,我国寿险公司已在专属保险代理人业务上深耕多年,为了保护专属代理人的利益,在早期保险公司很难对独立代理人提供高竞争力的产品,否则将直接造成自身营销队伍的流失。

如果未来保险市场成熟了,独立代理人一定是未来趋势,但目前,无论是法律基础,还是信用体制,都没有支撑独立代理人发展的能力。短期内,我们还是要延续专属代理人,或者专业代理机构的模式。        (摘自消费者点评)

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