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泰康人寿|防范非法集资 护好幸福家
2020-06-17 17:03:19

预付消费、微盘交易、虚拟货币、消费返利、养老骗局、原始股、网络传销、汽车众筹、P2P平台......非法集资的套路五花八门,层出不穷,让人防不胜防......非法集资不仅是经济、金融问题,更是社会问题,损失的是老百姓实实在在的财产。面对非法集资,我们要充分认识当前防控非法集资风险的重要性和紧迫性,更要认识到非法集资的严重性,从源头遏制非法集资高发蔓延势头,坚决打好防范化解重大风险攻坚战。

何为非法集资根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

防范非法集资小常识

一、非法集资主要表现形式非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:


 

1 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
2 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
3 通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
5 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
6 利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
7 对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。
8 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
9 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

二、非法集资四个常见手法一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

三、典型非法集资活动“四步曲”第一步:画饼编造一个或多个尽可能“高大上”的虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,以“新技术”“新革命”“新政策”“区域链”“虚拟货币”等为幌子,把集资参与人的胃口“吊”起来,许诺投资者高额回报,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉,把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。第二步:造势利用一切资源把声势做大。不法分子往往以虚假宣传造势,举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会等,聘请明星代言、名人站台、在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠、组织集体旅游、考察、赠送小礼品等方式,制造虚假盛世,骗取社会公众信任。第三步:吸金想方设法套取你口袋里的钱。集资初期,非法集资人往往通过返点、分红等按期足额兑现承诺,给参与人初尝“甜头”,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还发动亲情、地缘关系,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人迅速蔓延,促使集资规模迅速扩大。第四步:跑路非法集资人往往会在集资达到一定规模后秘密转移资金或携款潜逃,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重的经济损失,甚至血本无归。

四、防范非法集资的”四看三思等一夜“四看一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。三思一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

来源:泰康人寿保险微信公众号

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