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以案说险丨消费者“如实告知”有多重要?
2020-06-11 16:02:04

相信买过保险的朋友们都知道,在投保各类人身险时,保险公司通常会要求消费者告知健康状况,那么这个健康告知有多重要呢?如果没有如实填写会有什么隐患呢?

Z先生患癌遭遇让人唏嘘不已,但是由于在购买保险时未能“如实告知”,致使不能获得有效赔付。根据数据显示,2019年寿险公司获赔率基本在97%以上,未获赔的3%往往是由于“未如实告知”造成的,那么到底什么是“如实告知”呢?

健康告知

健康告知是指各保险公司在接受客户投保申请时,要求其填写的关于健康情况的说明。

《保险法》第十六条:订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

健康告知是保险公司决定了保险要卖给谁,不卖给谁的准则。也是保险公司理赔的前提,符合健康告知,就能顺利购买,如实告知,就能顺利理赔,反之,不如实告知,就会出现很大程度的纠纷,甚至会不能理赔。

未如实告知后果很严重

《保险法》

第十六条有明确说明

1、投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

2、投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保费险。

3、投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。

可以看出,“如实告知”在保险合同生效过程中是十分重要的。为了进一步理解“如实告知”,以下三个常见误区需要大家注意。

只要没过住院,健康告知全填否

很多消费者觉得自己身体健康,从未住过院,健康告知全填“否”。殊不知住院并不是判断疾病是否严重的标准,也不是判断是否承保的条件。无论是住院还是门诊,只要健康告知问到了,都是需要如实告知的。

病已治愈,不需要告知

很多消费者认为,病已治愈,就不需要告知了。这里要分情况来看,如果是上呼吸道感染、急性胃肠炎,阑尾炎等未告知也影响不大;但如果是慢性病、重症疾病等,即使当时符合临床治愈,也存在较高复发的可能性,对承保影响较大,并存在无法获赔的风险。

为家人投保,不清楚其健康情况

有的朋友想为家人买保险,在不清楚对方身体健康状况的情况下就投保,同样有拒保或者拒赔风险。家人买保险,还是先要清楚的了解对方的身体健康状况,再做健康告知。

保险公司要求的体检不等于健康告知

有些消费者认为,已经按照保险公司要求在投保前做了体检,且结果都正常,所以无需健康告知。保险法司法解释三第五条已明确说明:保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检,当事人主张投保人如实告知义务免除的,人民法院不予支持。

温馨提示每一位消费者

在购买人身保险产品时,请如实告知健康状况,避免在发生保险事故后出现理赔纠纷,以维护自身合法权益。

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